Finanbest que es y como funciona
Finanbest es un gestor automatizado (robo advisor) nacido en 2017 con el objetivo de democratizar la banca privada y las inversiones financieras. Un robo advisor proporciona un asesoramiento financiero online y ofrece planes de pensiones y carteras gestionadas de fondos de inversión adaptadas a varios perfiles de riesgo.
Ya en la sección «Inversiones en acciones» encontrarás información y una guía espectacular sobre como funcionan los Robo Advisor, pero te lo vuelvo a dejar en este artículo para que la disfrutes antes de seguir conociendo más sobre Finanbest.
Pero antes de seguir con Finanbest, ¿Por qué los robo advisor estan emergiendo en la economía española?
La razón por la que los Robo Advisor estan triunfando
España se ubica como el sexto país más grande del mundo en términos de nuevas empresas especializadas en servicios financieros. Hay aproximadamente 300 empresas fintech y 90 empresas de insurtech que ofrecen sus servicios en España.
El consumidor financiero español promedio tiene mucho que ganar con la aparición de estos jugadores. La situación predominante de las entidades tradicionales agregada a la escasez de distribución independiente, lejos de la situación de los IFA en el Reino Unido, ha llevado a una oferta de altas comisiones, arquitectura cerrada y ha dejado a muchos inversores de clase media desaconsejados o incapaces de obtener una gestión de cartera servicios.
Los robo advisors, favorecidos por esta situación y en la ola de la favorable regulación europea MIFID II, que impulsa una mayor transparencia y menores costos, están abriendo camino en el mercado español.
Además, los ahorros de los españoles están pasando de depósitos a fondos de inversión debido a las bajas tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) y la depreciación del valor de la vivienda, y solo el 8% de las familias invierten en fondos, el porcentaje más bajo del Cinco grandes países europeos.
El mercado alcanzó la cifra de 300 mil millones de euros en 2018 y está creciendo a una tasa anual del 25% en los últimos 5 años. Además, la notoria insostenibilidad del sistema público de jubilación español conducirá a un importante crecimiento de los sistemas de ahorro privado.
Una consideración final: seis de cada diez españoles se consideran adoptadores tempranos y el 93% de la población considera importante tener conocimientos financieros. Sin embargo, solo el 15% sabe lo que es un fintech y solo el 12% conoce al menos un robo-advisor.
En resumen, creo que el mercado español tiene un enorme potencial de crecimiento para los robo-advisors en los próximos años y Finanbest quiere convertirse en un jugador clave en el mercado. No existe otra plataforma que ofrezca el mejor enfoque en su clase en cada paso del proceso y al menor costo.
Como se inició Finanbest y quienes estan detrás
Asier Uribeechebarria es el CEO de la empresa. Ha trabajado toda su vida en la banca, frustrado por la exclusividad y la falta de transparencia en el mundo de las inversiones, vió la necesidad / oportunidad de crear Finanbest para ayudar a las personas a invertir mejor.
Ahora, Finanbest es el principal asesor de robo B2C y B2B, con una forma única de invertir, combinando fondos activos e indexados y ETF, para obtener rendimientos superiores para sus clientes.
Finanbest no se esconde, y son muy transparentes en todo lo que hacen y quienes son.
Además de Asier, nos encontramos con los siguientes miembros importantes de la compañía.
Frédéric Dupuy CIO, Director de Inversiones
Borja Morenés Director Comercial
Joan Busquets Director Financiero
En 2016 construyeron la plataforma, obtuvieron las licencias necesarias y reclutaron al equipo. En abril de 2017 lanzaron el negocio y en los últimos 12 meses han cerrado dos acuerdos de distribución relevantes, tienen más de 250 clientes minoristas y gestionan más de 10 millones de euros de AuM.
Sus carteras personalizadas tienen un rendimiento promedio adicional del 2% sobre el mercado y un ahorro de costos de hasta el 70%.
Como funciona y como podemos aprovechar sus servicios
Lo primero que habría que hacer es crear una cuenta en Finanbest, lo puedes hacer desde el siguiente botón.
Podrá abrir una cuenta en Finanbest cualquier persona física mayor de edad y con domicilio fiscal en España.
Para abrir una cuenta en Finanbest y darte de alta como cliente, tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Realizar su test de idoneidad para evaluar tu perfil de riesgo y poder recomendarte una cartera de fondos de inversión adaptada a ti.
- Rellenar tus datos personales para generar una cuenta a tu nombre en su banco custodio Cecabank.
- Firmar tus contratos de cliente de forma 100% online, con un código personal que te llegará vía SMS a tu teléfono móvil.
- Hacerles llegar, vía email, una copia de tu DNI y tu justificante laboral.
- Transferir un mínimo de 3.000 euros a la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank o solicitar el traspaso de fondos que tengas en otra entidad.
El coste de abrir una cuenta en Finanbest es cero.
Una vez hayan recibido tus contratos y la primera transferencia o traspaso, comenzaran a gestionar tus inversiones. Podrás seguir la evolución de las mismas en tu área privada.
¿Donde estará tu dinero?
La normativa exige que tu efectivo y tus fondos de inversión estén depositados y custodiados en una entidad diferenciada. Tu dinero estará en Cecabank, uno de los mayores bancos de Europa, en una cuenta a tu nombre.
Además de por su solvencia, Finanbest ha elegido como banco custodio Cecabank por ser uno de los bancos más avanzados tecnológicamente y así poder ofrecerte el mejor servicio posible.
El efectivo de esta cuenta en Cecabank está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular.
¿Cúal es tu perfil de riesgo?
Tu perfil de riesgo se define a través del test de idoneidad que completas antes de que te propongan tu cartera de inversión y les marca tu capacidad de asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.
La capacidad de asumir riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, de las rentas que tienes, de la estabilidad de estas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes, así como de la edad y de las necesidades de liquidez en el medio plazo.
La tolerancia a tomar riesgos se evalúa en función de un conjunto de preguntas necesariamente subjetivas en las que se establece tu actitud ante diferentes situaciones. También se evalúa tu experiencia pasada con inversiones de riesgo. Si de las respuestas se detecta una falta de consistencia (fuerte aversión al riesgo en algunos casos y fuerte atracción por el riesgo en otros), entonces la valoración global de la tolerancia a tomar riesgo disminuye sensiblemente.
¿Cuánto voy a obtener por inversión?
Dependiendo de tu inversión y del plan que elijas según mayor o menos riesgo, Finanbest ofrece la posibilidad en tu propia página principal de calcular los beneficios obtenidos en años.
Estos son los planes disponibles:
Como mencioné anteriormente, aquí puedes comprobar tu rentabilidad según tu plan, el riesgo, cantidad y años de inversión.
¿Es seguro Finanbest?
Totalmente, en Finanbest, la seguridad es su máxima prioridad.
Son una Agencia de Valores autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con Nº271 y adscrita al Fondo de Garantía de Valores (FOGAIN).
Los fondos de inversión están a tu nombre, fuera del balance del banco y, en caso de insolvencia de Cecabank, tus fondos simplemente se traspasarían a un nuevo banco para continuar la gestión.
Planes de inversiones
Los planes de pensiones son vehículos de ahorro-inversión cuyo principal cometido es generar un capital que le permita a las personas complementar su futura pensión pública de jubilación.
A través del fondo de pensiones al que te encuentres adscrito, estos funcionan como una hucha en la que, como titular, aportas un capital de manera periódica o de manera puntual, formando una acumulación de capital que te gestionará una gestora.
Puedes aportar la cantidad que desees siempre que sean más de 30 euros. Puedes hacerlo de manera puntual o, si lo prefieres, puedes realizar las aportaciones a tu plan de manera periódica siempre y cuando la cuantía no supere los 8.000 euros.
Si te interesa inversiones con mayor rentabilidad y mayor riesgo, creo que deberías visitar la sección «Empresas rentables de inversión» donde hago una comparativa con las mejores características de cada una de ellas.
Entrevista al CEO
Por último, me gustaría que conocieras de primera mano en una entrevista a Asier, que puedes ver a continuación.
Realmente son gente muy profesional y ¡tu dinero esta en buenas manos!
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