¿En qué consiste Revolut?
Revolut es un banco digital que tuvo su origen en 2015 en Gran Bretaña y que, de a poco fue ganando popularidad entre los usuarios, entre otras razones, por la facilidad con la que te puedes crear una cuenta, enviar y recibir dinero. Además, en lo que se refiere a formas de ganar dinero online ofrece un sistema de referido que te va a resultar muy interesante.
Actualmente, se encuentre disponible en la mayoría de los países europeos, Estados Unidos, Canadá, Singapur y Australia.
Los principales atributos por los que llama la atención Revolut son:
- Presupuestos, planificación y seguimiento de pagos
- Intercambio de divisas en la misma plataforma
- Bóveda de ahorros
- Inversión en acciones de empresas
- Inversión en criptomonedas
- Transferencias con tarifas inferiores a otros bancos tradicionales.
La ventaja que ofrece estas aplicaciones que utilizan tecnología financiera frente a las bancas tradicionales es que su uso es relativamente fácil y puedes abrir la cuenta en un par de minutos, que es lo que puede llevar registrarte.
Lo negativo es que no tienen un edificio físico legal que pueda resultar propicio para realizar un reclamo, en caso de, existir un problema. Aunque, posee atención en el chat de la aplicación y una línea de teléfono para esto existen bastante críticas de usuarios.
Antes de continuar, quisiera dejarte los siguientes videos en los que podrás encontrar otras aplicaciones, aunque más bien son referidas a criptomonedas, sí ofrecen un interesante sistema de referidos.
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Continuando con Revolut se trata de una empresa perteneciente a la industria Fintech que se encuentra en la posición 6084 de Alexas recibiendo 15 millones de visitas al mes, principalmente de personas de los Estados Unidos, Suiza y Grecia.
Características Principales
UK Trustpilot
Google Play
Planes
-Estándar: Gratuito
-Plus: £2,99 al mes
-Premium: £6,99 al mes
-Metal: £12,99 al mes
Funcionalidad
-Presupuestos, planificación y seguimiento de pagos
-Tarjetas
-Intercambio de Divisas
-Bóveda de Ahorros
-Inversión en acciones y criptomonedas
Bono de Registro
NO
Sistema de Referido
Por cada invitado €40
Transferencia
-Misma Moneda: Gratuita
-Distintas Monedas: 1,3%
Año de Inicio
2015
APP Celular
SI
APP Escritorio
NO
Países Prohibidos
- Alemania
- Austria
- Bélgica
- Bulgaria
- Croacia
- Dinamarca
- Eslovaquia
- Eslovenia
- España
- Estados Unidos
- Estonia
- Finlandia
- Francia
- Gibraltar
- Grecia
- Guernsey
- Hungría
- Irlanda
- Isla de Man
- Islandia
- Islas Aland
- Italia
- Jersey
- Letonia
- Liechtenstein
- Lituania
- Luxemburgo
- Malta
- Mayotte
- Noruega
- Países Bajos
- Polonia
- Portugal
- Reino Unido
- República Checa
- República de Chipre
- Rumania
- Suecia
- Suiza
Creación de una cuenta en Revolut
El registro es muy sencillo y lo puedes efectuar tanto de la página como desde la aplicación.
Vas a tener que ingresar al sitio de Revolut y deberás dirigirte a “Regístrate”:
Luego, se te abrirá una ventana en la que te pedirá ingreses tu número de teléfono y te enviarán un mensaje con un enlace de descarga de la aplicación:
Por otro lado, desde la aplicación deberás indicar tu número desde el cual recibirás un código de verificación para iniciar sesión en la misma.
Una vez puedas ingresar en la aplicación tendrás la posibilidad de elegir entre los distintos planes que te ofrece Revolut:
- Estándar
Este plan básico de Revolut que no tiene ningún costo por crearse una cuenta. Las transferencias de recepción y envío son totalmente gratuitas.
El costo de cambio de acciones es de 1,5% y tiene un costo de 2% por retiro cuando el valor sea superior a £200 o luego del quinto.
La tarifa de intercambio de criptomonedas es de 2,5%, la entrega de la tarjeta tiene un valor de € 5,99 y el interés diario sobre ahorro solo de GBP es de 0,45% Anual.
- Plus
Este plan tiene un valor de £2,99 al mes y, además, de poder enviar y recibir fondos de forma gratuita, también podrás realizar todos los retiros menores de £ 200 que quieras sin cargo. Además:
- Tarifa de intercambio de acciones de 1,5%
- Tarifa de intercambio de criptomonedas de 2,5%
- Tasas de interés anual de ahorros en libra esterlina de 0,55% y de dólar de 0,40% anual.
- Entrega de la tarjeta gratuita, pero con costo del transporte.
- Premium
Posee un costo de £6,99 por mes. Tendrás iguales beneficios anteriores, pero ahora límite de retiro gratuito llega a los £400. Con respecto a los demás ítems:
- Tarifa de intercambio de acciones de 0,5%
- Tarifa de intercambio de criptomonedas de 1,5%
- Tasas de interés anual de ahorros en libra esterlina de 0,85% y de dólar de 0,65% anual.
- Entrega de la tarjeta gratuita al igual que el costo del transporte.
- Metal
El valor mensual es de £12,99 al mes.
- Retiros gratuitos hasta £800 al mes.
- Tarifa de intercambio de divisas de 0,5%
- Tarifa de intercambio de criptomonedas de 1,5%
- Tasas de interés anual de ahorros en libra esterlina de 1% y de dólar de 0,65%
- Entrega de la tarjeta gratuita al igual que el costo del transporte.
Funciones de Revolut
Pagos
Podrás enviar y recibir dinero en más de 30 monedas de forma totalmente gratuita, mientras se trata de la misma divisa. Por ejemplo, si envías Euros para que la otra persona reciba Euros no tiene tarifa. Está función posee un gran valor.
En lo que se refiere a pagos internacionales o de distintas divisas tendrás un recargo de 1% si envías Euros y la otra persona recibe Dólares o Libras Esterlinas, siendo más económico y más rápido que si se utilizaría un banco tradicional, tal como podrás apreciar en la siguiente foto.
Puede acceder a la calculadora de Revolut para cotizar cuánto puede costarte una transferencia en moneda distintas.
Por último, podrás enviar y dinero creando enlaces de pagos o códigos QR flash que podrás compartir incluso con quienes no tienen cuenta. Además, podrás recibir desde las aplicaciones de Google o Apple Pay.
Presupuestos, planificación y seguimiento de pagos
Una buena cualidad que posee Revolut es que te ayuda a organizar tus gastos mensuales con una buena cantidad de herramientas, tales como:
- Establecimiento de límites para que puedas cumplir con tu presupuesto planteado de antemano (de acuerdo a lo que pienses gastar)
- Notificaciones cuando tus gastos se acerquen a dicho límite
- Clasificación de gastos de acuerdo por comerciante, categorías o países
- Estadísticas semanales y mensuales en ingreso, gastos e inversiones.
Tarjetas
Tendrás dos tipos de tarjetas dentro Revolut que se encontrarán vinculadas ambas a la aplicación del celular:
-Una física y
-una virtual.
La tarjeta física es del tipo prepaga que, como vimos si tienes el plan estándar, tendrá un valor de € 5,99, mientras que para el resto de planes de pago es gratuita. Debes tener en cuenta, que tanto, este plan como el plus además deberás pagar por los costos del envío del transporte.
La tarjeta virtual es totalmente gratuita y la obtienen todos los usuarios por registrarse en la aplicación. Ofrece la ventaja de que son desechables, ya que cada vez que el usuario la utiliza se descarta (todo esto con el fin de evitar el fraude); mientras, que la desventaja que posee es que no tiene PIN no permitiendo retiros, que sí son posibles con la tarjeta física.
Intercambio de divisas en la misma plataforma
Una de las principales funciones y facilidades que ofrece Revolut es que permite el cambio dentro de la propia aplicación de distintas divisas sin generar todo tipo de inconvenientes que puede traer si involucramos dos o más plataformas para realizarlo.
Está función ayuda principalmente a los viajantes y FreeLancer para que puedan obtener rápida y sencillamente hasta 30 distintos tipos de divisas en un solo lugar.
Aunque, vemos que tiene un costo adicional de 1% esto se debe a que los fines de semanas se incluyen recargos fijos, mientras que durante la semana el costo es de 0% cuando el cambio es menor a £1000 y de 0,5% cuando es mayor.
Bóveda de ahorros
Revolut te permite generar intereses todos los días sobre el saldo que guardes en sus cajas de ahorros protegidos por FSCS. Lo mejor que posee está función es que te permitirá retirar los fondos de la bóveda en el momento que quieras sin restricciones.
Como te lo mencione en el apartado de planes el porcentaje de interés anual que recibirás dependerá del tipo que elijas
Inversión en acciones, criptomonedas y materias primas
También, encontrarás dentro de las posibilidades que te ofrece Revolut son la adquisición de activos financieros muy buscados por los pequeños y medianos inversores como son las acciones de empresas, criptomonedas, materias primas y metales preciosos.
Podrás efectuar compras desde £1 en cualquiera de los productos financieros y dependiendo del plan al que te adecues variará la tarifa que vas a pagar. Por ejemplo, para los niveles Estándar y Plus la tarifa de intercambio de criptomonedas es de 2,5%, mientras que para los otros es de 1,5%.
Con respecto a esto último, es importante que te aclare que son más bien activos digitales que agregan a su catálogo para mostrarse más atractivo, ya que de ningún modo es conveniente utilizar Revolut frente a Exchanges de Criptomonedas. Los costos de comisiones que estarías pagando serían elevadísimos.
Si te interesan las criptomonedas te dejo reseña de dos Exchange con comisiones más competitivas:
Pro y Contra
Ventajas
- Facilidad en el uso de sus funciones acompañado de una aplicación con una interfaz amigable para el usuario y actual.
- Transferencias muy rápidas y sencillas de realizar con tarifas medidas e incluso mejores que en bancos tradicionales.
- La posibilidad de intercambiar en una única aplicación más de 30 divisas.
- Creación de cuenta y tarjeta virtual rápida y sin ningún costo.
- Incluye una gran variedad de activos financieros, entre ellos acciones, criptomonedas y materias primas.
- Posibilidad de generar interés compuesto diario con saldo en las bóvedas de ahorros.
Desventajas
- No cuenta con la seguridad de contar con un establecimiento físico como sucede con los bancos tradicionales.
- Limitación de países en los que se encuentra disponible la aplicación.
- Muchas funciones y tarifas se ven limitadas a que te adhieras a alguno de sus planes de pagos.
- Tarifas muy elevadas en lo que respecta a los activos para invertir, principalmente con criptomonedas.
- He encontrado muchas quejas respecto al servicio de atención al cliente.
Costo
Ya en la sección de planes te detalle las distintas variantes en tarifas con la que te encontrarás dependiendo del tipo de suscripción en la que te encuentres adherida. En este caso, hablaré de los costos generales considerando el plan estándar:
Creación de cuenta, tarjeta virtual y mantenimiento: son funciones totalmente gratuitas, por lo que cualquier persona mayor de edad podrá crearse una cuenta.
Tarjeta Física: tiene un valor de € 5,99 sin considerar el envío.
Transferencias: del mismo tipo de moneda es gratis, mientras que el SWIFT o entre monedas distintas si tiene un valor variable, que como vimos en el ejemplo, rondaba los 1,3%.
Intercambios: De lunes a viernes son gratuitas, excepto las mayores a € 1000 que te hacen un recargo de 0,5%. Los fines de semana te cobra una tarifa fija.
Retiros: Hasta 5 extracciones gratuitas al mes. Deben ser inferiores a €200, porque si no posee una comisión de 2%.
Acciones, materias primas y criptomonedas: las dos primeras tienen una tarifa de 1,5% de intercambio, mientras que la última 2,5%.
Sistema de Referidos
Revolut presenta uno de los sistemas de referidos más agresivo con los que me he encontrado, en este momento, ofreciendo una recompensa de €40 para quien atraiga nuevos usuarios a su aplicación. Lamentablemente, la recompensa es solo para quien invita y no para quien se registra también.
Las condiciones que debe cumplir tu referido para que puedas obtener recompensa de €40 son:
- Abrir la cuenta desde tu enlace de referido.
- Verificación de identidad y KYC.
- Añadir dinero en Revolut, ya sea mediante tarjeta de débito o transferencia bancaria.
- Solicitar una tarjeta física de Revolut.
- Realizar 3 compras con un importe mínimo de €5 consideradas válidas y reales, ya sea con la tarjeta física o virtual.
Opinión de los Usuarios
La opinión de los usuarios de la plataforma UK Trust Pilot es de 4.4 sobre 5 estrellas disponibles, con la tilde de verificación de empresa y más de 100.000 comentarios.
Además, cuenta con una excelente calificación en la aplicación de Google Play en la que obtiene también una valoración de 4.5 estrellas y la opinión de casi dos millones de usuarios.
Los comentarios positivos –mayoría– están relacionados a un registro sencillo, transferencias rápidas y su utilidad para viajes.
Un buen resumen de todo esto es el comentario del siguiente usuario que habla de todo lo positivo que ofrece Revolut.
Los comentarios negativos –minoría– se encuentra dirigidos a una atención a la cliente bastante tardía, muchos problemas para para lograr la verificación KYC y bloqueo de algunas cuentas de usuarios.
Conclusión
Revolut es una aplicación que se encuentra dentro de la industria Fintech, es decir, de las tecnologías financieras.
Sin ser descentralizado como las criptomonedas ofrece muchas ventajas para el usuario que no consigue comúnmente en un banco tradicional. El registro, compras y transferencias son accesible para todo tipo de personas mediante la tarjeta virtual gratuita, mientras que con la física podrás efectuar retiros en cajeros.
Posee una gran cantidad de funciones como son intercambio de divisas, seguimiento de gastos e inversión en activos financieros totalmente gratuitos, en los que obtendrás mayores beneficios si te adhieres a alguno de sus planes de pagos.
Por último, nos llama la atención el sistema de referidos que está ofreciendo en la actualidad y te puede interesar invitar a personas con tus sitios o redes sociales, ya que puede ser una excelente forma de hacer un dinerito extra.
Sin más, los invito a que me dejen vuestros comentarios con su experiencia y dudas acerca de Revolut que con muchísimos gustos se los estaremos contestando.
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