- Busca títulos profesionales: Cualquiera puede hacerse llamar asesor financiero. Los puedes encontrar en bancos, casas de corretaje, agencias de seguros y firmas independientes.
Pero no confundas un asesor con un vendedor. La regla de oro es un planificador financiero certificado (CFP, por sus siglas en inglés) o un consultor financiero certificado (ChFC, por sus siglas en inglés), quienes han tomado clases sobre diferentes aspectos de planificación financiera.
Otra designación que buscar es una persona que se ha comprometido a trabajar con “nivel fiduciario”, que significa que han prometido colocar los intereses del cliente por encima de los suyos, y recomiendan productos que son los mejores para el cliente, aun cuando eso signifique ganar un poco menos.
La Financial Planning Association (Asociación de Planificación Financiera), Onefpa.org, tiene un listado organizado por código postal, de planificadores financieros certificados.
- Fíjate en lo que cobran: Algunos planificadores solo cobran honorarios y no hacen dinero de las inversiones que venden. En el sur de Florida, la cuota promedio por hora es entre $100 y $500, dice Butchey. Otros cobran un por ciento anual por sus activos, normalmente de 0.5 a 2.0 por ciento por su manejo.
Algunos ganan comisiones a base de lo que tu compras. “Ellos pueden estar tentados a rotar o intercambiar consistentemente, lo que significará grandes comisiones para ellos, pero no necesariamente es lo mejor para ti”, señala Butchey.
Las tarifas deben estar basadas en el foco de las necesidades del cliente, dice Daniel Elie, planificador financiero certificado de Miami, afiliado de Garrett Planning Network. “Si están buscando asignación de activos, es algo sencillo. Si necesitamos hacer un plan financiero integral, es un poco más costoso”, dice.
- Investiga: Busca un lugar de asesores en la red, para obtener información sobre su especialidad, tales como universidad o plan de retiro, y lee la biografía, dice Butchey. Determine cuánto dinero deseas invertir. Piensa en cuánto tiempo tiene para invertir y sus metas.
“Prepárate a buscar y a hacer preguntas. Es una relación personal”, dice Elie. “Se tiene que sentir cómodo y tienes que poder confiar en la persona que va a trabajar contigo.”
Para comenzar, haz citas para una consulta inicial con varios planificadores, comenta Siegel. “Algunos cobran y otros no. Busca a alguien que te escuche. Pregunta sobre tolerancia de riesgo.
Debe haber algún tipo de herramienta que te ayude en el objetivo, tal como un cuestionario, además de la conversación, que ayude al planificador a calibrar su tolerancia”, explica. “Aborde la forma en que se te pagará.”
Preguntas para un potencial asesor financiero:
Hábleme de su experiencia en este campo. ¿Cuánto tiempo lleva en el mismo?
▪ ¿Cuáles son sus cualificaciones y educación?
▪ ¿A qué organizaciones profesionales pertenece?
▪ ¿Qué servicios ofrece?
▪ ¿Cuál es su filosofía de inversión, conservadora o agresiva?
▪ ¿Con qué tipos de clientes trabaja usted usualmente?
▪ ¿Quién manejará mi cuenta?
▪ ¿Cómo se le paga?
▪ ¿Cuáles son sus honorarios usualmente?
▪ ¿Existe algún conflicto de interés en los productos que vende?
▪ ¿Ha sido sancionado por acciones ilegales o no éticas?